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大学毕业生理财定要明确重点有的放矢

来源:不详 日期:14-10-01

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【摘要】 又是一年毕业季大学生们即将进入社会成为职场菜鸟......
又是一年毕业季,大学生们即将进入社会成为“职场菜鸟”。很多人可能和本案例的李小姐一样,觉得收入较低,不知道怎样理财。他们该如何走好理财第一步?

  李小姐今年24岁,刚刚大学本科毕业两年,目前在一家外企上班。李小姐的父母都在外地,自己则与人合租一套房 子,每天坐地铁上下班。作为一个普通的小白领,李小姐虽然已经离开父母独自生活,然而对于如何打理自己的钱财,却并没有什么概念,更不要说具体的理财计划 了。所以,李小姐很想好好打理一下自己的财务,有一个较为合理的初步理财计划,也算是对未来生活的一种规划和保障。

  结余少,“月光”多

  “总的来说,我对理财真的可以说是没有太多想法,每个月这点工资,付掉房租、吃用开销,再寄一部分给爸妈,基本就没什么钱了。”

  李小姐介绍说,虽然是跟人合租,但每个月的基本生活开销1800元加上1000元的房租还是占了支出的很大比例,再算上每月寄回给家里父母的2500元左右(由父母代为保管),就很少能存下钱来了。

  “我也不是很大手大脚吧,但每个月总还是感觉紧巴巴的,有时候看中什么想买的,或是跟朋友们吃喝玩乐一下,就直接‘月光族’了。偶尔甚至还会透支一点,要等下个月再省吃俭用补上。”

  李小姐的工资是拿14薪的,所以年度收入有两个月的工资,也就是12000元左右的年终奖金。不过,李小姐一年总要抽空回家一两次,要支出5000元左右。这样下来,再扣掉一些杂七杂八的支出、添置物件,就又没有多少结余了。

  平时就是炒炒股

  李小姐独自一个人打拼,因为没有太多结余,所以也没有多少存款或者资产。由于之前换过一次工作,单位变得偏远了一些,因此也考虑过换一套房子租。这样的话,房子地段差了,租金就可以相对便宜一点。但是李小姐暂时也没有找到合适的房子或是一起合租的人。

  “理财方面的东西我都不太懂的,什么基金、国债、理财产品,都没有什么了解,平时也就随便炒炒股,现在股市又 不好,赚不到什么钱。”李小姐说,自己在理财方面可以说是一片空白,完全不知道该如何完善规划自己的理财状况,可以有哪些改进的方面、哪些理财方式可以去 试一试。每个月就是到手工资吃吃用用,日子就这样糊里糊涂地在一天天往下过。在生活保障方面也是如此,李小姐不知道是不是该买点什么商业保险,也不知道该如何给自己挑选合适的那些,对自己的未来生活等等,心里都很是没有底。


明确重点有的放矢


  “你不理财,财不理你。”《理财周刊》的这句广告语,早已深入人心,而且在实践中不断被证明是一句箴言。

  理财不要让父母“代劳”

  即便是李小姐这样工作刚一两年、常被称为“社会新鲜人”的年轻人,也应该有积极的理财心态,而千万不能因为目前收入较低、资产储备较少,而不愿意多花时间精力在“小财”的打理上。

  但是本案中的李小姐,似乎正走在“懒理财”的迷途上——她大部分的月度结余都寄给了父母保管。我们暂且不去“计较”每个月异地汇款或取款的成本,但这样“轻巧”的打理余钱方式,确实是不足取的。

  李小姐完全应该自己来处理这每个月的余钱。一方面,想要积累一定的理财能力,就要靠不断的实践学习和经验积累。另一方面,把钱寄给父母保管,即便安全性高,但收益率想必不会太高,而对于年轻人来说,年纪轻,承受风险能力强,恰恰应该是主动理财,甚至参与一些高风险投资的“黄金时期”,以便博取更高些的收益。

  我们常用“100-年龄”作为个人投资股票等权益类工具的比例,比如,李小姐现金只有24岁,她的资产中可用于股票、股票型基金等工具的投资比例可达76%左右。所以,今后李小姐每个月有结余后,不应将钱直接寄给父母保管,而是应该自己掌控,比例选择2~3只偏股型基金,做一组基金定投计划。否则,如果只是靠有限的工资和储蓄积累财富,速度会比较慢,甚至赶不上CPI涨幅。

  至于目前李小姐放在父母处的6万元存款,不妨和父母商量一下何时“领回”,这部分存款可放入已有的股票账户中,加起来就一共有8万元了,多花点心思在股票投资上,争取收益的空间就大多了。

  规划“节流”很重要

  李小姐还提到,自己日常生活的开支并无计划性,这一点也是亟需改善的。

  目前来看,除了她提到的换一套更靠近公司现在地点的房子,节省一些租金外,日常开销过程中,我们建议她上网下 载一个小小的记账工具,通过1~2个月的时间,将自己的日常各项开支情况做一个统计,然后有针对性地进行调整和改善。毕竟,年轻人收入有限,节流与开源同 样重要。因为结余下来的资金就可以转化为可供投资的资金,一减一增,对未来生活的影响其实是潜移默化的。

  还要提醒一点的是,从李小姐的介绍中,我们发现她日常也是在使用信用卡的。信用卡使用虽然便捷,但容易造成冲动消费,对月度开支形成破坏性。因此,如何合理使用信用卡,充分利用信用卡提供的免息期,又不至于引发过度消费,也不妨通过记账方式来进行管理和控制。


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