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大学毕业生理财规划

来源:不详 日期:14-10-01

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【摘要】 背景资料青岛人刚刚在宁波读完本科留甬工作从业房地产因刚开始工作仅有元积蓄存定期......

背景资料

Matthew,青岛人,刚刚在宁波读完本科,留甬工作,从业房地产,因刚开始工作,仅
有3000元积蓄,存定期。年薪4万元,包括公积金,其他稍有补贴,每月500元左右,相关福利(三金)健全,每月实发2500元左右,剩余年底补齐。每 月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为宁波本地人,大学同学,年薪2万元,短期内无结婚打算。父母身体健康,收入中等稍微偏上。

我目前的经济与女朋友基本独立,当然平时吃饭,看电影等除外。我办了广发银行真我卡,对其他投资工具不是很熟悉,只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况,职业规划中,应该沿着房地产销售的道路前行,不排除三四年后转入后台。

理财需求

想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

理财组合建议

(1)日常生活开支。年安排1.8万元。
(2)旅游消费。年安排5000元。
(3)房租开支。年安排7200元。
(4)意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。
(5)定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款,并每年追加1.6万元。

理财组合比例

(1)日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。
(2)旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。
(3)房租开支7200元。占家庭总收入的18%。
(4)意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。
(5)定期存款和人民币理财产品投资3000元,并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

理财建议分析

Matthew大学毕业刚参加工作,正处于人生中积累知本和资本的初始阶段,或者说是打基础的阶段。在这一阶段中,理想和现实往往矛盾很多,碰撞很多。比 如,想拥有一套属于自己的房子,以结束居无定所的日子,给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地,这并不为过。况且,您的要求并不过分,就二手 房,就30万元的房子,这在房价过热、近乎天价(与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较)的宁波来说,实在微不足道。然而,按揭贷款购房是有条件的,无论 是住房公积金贷款,还是商业贷款,都是有门槛的。通常情况下,必须首付三成,才可获得住房贷款的资格。于您而言,首付30%就是9万元了,显然,您没有这 么多钱。当然,您目前从业房地产,也许可以通融。如果行,这也只是特例、个例罢了,只能另当别论。又比如,您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。 3000元积蓄投资人民币理财产品,不具备资格。目前阶段,人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施(已发征意 见稿),这门槛还会抬高。3000元积蓄,投资于证券市场,也不具备资格,没人给您开户。因此,在这一时期,您资本的原始积累,只能慢牛爬坡,蚊子挤血, 一步一步地来。
私人理财既要关注微观的东西,战术的东西,更要关注宏观的东西,战略的东西。这于您而言,尤为重要。比如,在您的人生选择中,目前就面临两种抉择:一种 是,从小白领,拾级而上,做到大白领,做到高级主管。另一种是,从白领到老板,从奴隶到将军。在这两种人生选择中,有一点是共同的,即应通过加大对继续教 育的投入,努力提升自己的赚钱能力。不同点是,若将职涯目标锁定在高级白领上,则可努力赚钱,轻松消费,并通过信贷途径,提前购车、买房,过过舒坦的日 子。若将目标锁定在创业投资上,则应在打工的过程中,努力实现资本的原始积累,管理经验的原始积累,社会公共关系资源的原始积累,最终达成自己当老板,别 人来打工的投资创业目标。当然,欲投资创业当老板,那么,房子、车子等消费,就得缓一缓,就得用这些银子去投资创业,去作赚钱的本钱。不然,这老板是当不 成的。

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